这一创新的犯罪打击解决方案已在菲律宾实时支付网络实施，成为继英国之后全球第二个提供该服务的市场
新加坡，2025年2月19日——万事达（Mastercard）今日正式宣布在亚太地区推出TRACE（Trace Financial Crime），这是一项先进的网络级解决方案，利用人工智能识别并防范洗钱及金融犯罪。TRACE整合来自多个金融机构的大规模支付数据，提供比单一金融机构更全面的情报，使其能够在支付网络中追踪金融犯罪行为。
近年来，实时支付（RTP）在亚太地区的个人和企业间迅速普及，使得不同金融机构间的账户交易可在数秒内结算，而过去这一过程往往需要数天。然而，这种支付速度也成为洗钱者和“钱骡”（money mule）规避侦查的目标，他们通过多个账户快速转移资金。此外，犯罪分子还常利用恋爱诈骗和投资骗局，诱骗不知情的个人账户参与非法资金流动。
目前，金融机构主要依赖半手动方法或自研人工智能系统来检测这些非法交易模式，但这些方法通常只基于各自的数据，缺乏网络级的整体视角，因此难以追踪广泛的犯罪活动，导致调查往往需要数周才能完成。为此，万事达开发了TRACE，该系统运用前沿数据科学技术，追踪支付网络中的可疑交易模式，并主动向银行发出警报，标记涉嫌洗钱的账户。TRACE可整合整个国内支付网络的关键信息，识别涉金融犯罪（如诈骗、欺诈等）的钱骡活动，为金融机构提供更全面的网络级视角。
万事达在亚太地区首个实施TRACE的国家是菲律宾，该项目与当地银行间网络BancNet（菲律宾实时支付服务InstaPay的交换运营商）合作推进，目前已有36家菲律宾本地银行加入。TRACE可帮助参与银行迅速追踪在RTP系统中分散的非法资金，识别网络中的钱骡活动，并主动标记疑似洗钱账户，从而更好地符合菲律宾最新的《反金融账户诈骗法》（AFASA）规定。
万事达亚太地区服务部执行副总裁Matthew Driver表示：
“TRACE在亚太地区的推出是保护实时支付体系完整性、打击金融犯罪的重要一步。TRACE确保交易的安全性和合规性，帮助保护消费者和金融机构，同时增强数字经济的信任度，这对地区经济增长至关重要。万事达很荣幸能与BancNet合作在菲律宾率先推出TRACE，并期待与亚太其他地区的相关机构合作，共同打造更强大、更具韧性的全球金融体系。”
BancNet首席执行官Emmie Reyes表示：
“随着诈骗手法日益复杂，利用先进技术进行预防和监测至关重要。我们与万事达的合作，以及TRACE的应用，使我们和网络参与者能够更快地检测欺诈行为，提高诈骗防范的精准度和有效性。”
TRACE是首个专为实时支付系统开发的网络级解决方案，能够主动识别钱骡并追踪资金流动。TRACE具有网络无关性（network-agnostic），可快速、高效地在亚太地区的支付网络中实施，不仅可保护客户免受诈骗，还能帮助金融机构履行监管义务。
TRACE此前已在英国推出，并自2018年起由万事达运营。目前，TRACE已在英国21家金融机构及一级银行使用，覆盖英国90%的“快速支付服务”网络。自推出以来，TRACE已帮助识别出数千个钱骡账户，并仍在每月揭露数百个新的可疑账户。